“央妈”突然出招！自2017年7月1日起，修订版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施。借着行业发展的热潮，外汇投资在市场的表现力也一直很好，给用户带来很多全新的优质体验。
反洗钱？变相降低购汇额度？外汇管制开始了？.....友们纷纷发表了自己的看法，下面金投小编就详细为大家讲讲！
首先，我们来看看“央妈”新规定的主要变化：
第一、将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。
第二、以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。在机构适用范围上新增了“保险专业代理”、“保险经纪”、“消费金融”和“贷款”。
第三、明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
第四、对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
其次，“央妈”要求金融机构报告大额交易和可疑交易的意义在于：
（1）有助于金融机构提高可疑交易报告工作有效性；
（2）有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动；
（3）有助于维护我国金融体系的安全稳健，有助于进一步与国际标准接轨。
金投小编表示，非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。因此大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。
那么，什么是洗钱？其实，洗钱，是指毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
国内洗钱的主要方法有：一是假投资真外逃。有些不法分子假借对外投资、合资的名义，将非法所得转移到境外，或是先将国有资产转移出境，再想办法化公为私。
二是高报进口骗汇，低报出口逃汇。有的国企人员在和外资企业及境外企业交易时，与外方相互串通，低价销售产品，高价购进设备，差价部分则汇入海外个人账户，然后通过代理人或移民海外的子女亲属，用办空壳的办法把黑钱洗白。
三是假出口真骗税，即利用假批文、假单证、假公章等“三假”手段骗取出口退税。
四是假扮外资外逃。许多国内中资企业为了享受合资企业“两免三减半”的税收优惠政策和方便资本外逃，往往与自己在境外的中资企业合资，合资企业的出资额实际上都由国内企业垫付，然后将利润以外资收益的名义汇出。
最后，金投小编提醒大家一句：中国是世界上少有的采取外汇管制的国家！
我们的政策是：中国居民最多带等值于5000美元的外币，或者20000人民币出境，一年最多可以汇款5万美元，或30万人民币出境。携带超过5000美元外币入境需向海关申报，出境则需到人民银行开具“外汇携带证”。
有关负责人表示，境内个人每人每年等值5万美元便利化购汇额度没有限制和削减。
5万美元额度内可通过银行柜台、上银行、自助终端、银行及手机银行等多种渠道直接办理。
超过等值5万美元以上的，只要有真实背景，也可凭交易凭证前往银行柜台办理。
值得关注的是，今天央行发布的金融机构大额和可疑交易管理新规还提出了新要求：当日购汇1万美元要上报！
《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。